“เป็นหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ” โดยเฉพาะ เมื่อเริ่มมีหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต แตะหลักหมื่น
หลายคนอาจเกิดอาการสับสนรู้สึกผิดที่ปล่อยตัวเองให้มาถึงจุดนี้รู้สึกอาย ไม่กล้าปรึกษาใคร
เมื่อเริ่มจะจ่ายไม่ไหวก็กลุ้มใจ กลัวเสียประวัติ อยากแก้ไข
แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรรวมวิธีปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต จากบทความนี้ช่วยคุณได้
1. ขอบคุณตัวเองที่รู้สึกตัวตั้งแต่วันนี้ และอยากแก้ไขปัญหาหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต
คุณรู้ไหมว่า.. มีคนจำนวนมากที่รู้ตัวช้า จนทำให้จำนวนหนี้สูงมาก
และมีอีกจำนวนมากเช่นกันที่ไม่คิดอยากแก้ไขปัญหาและปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต
คุณคือคนส่วนน้อยที่มีความรับผิดชอบกล้าหาญ และรักตัวเองมากพอ
ที่จะไม่ปล่อยให้ปัญหาใหญ่กว่านี้การลงมือแก้ไขปัญหาโดยเริ่มจากการจ่าย บั ต ร เ ค ร ดิ ต แต่เนิ่นๆ
ช่วยป้องกันไม่ให้เกิดการเสียประวัติเครดิตบูโร ซึ่งนั่นจะทำให้คุณสามารถ
ไปทำธุรกรรมขอวงเงินที่จำเป็นต้องใช้สำหรับในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ทำธุรกิจได้
2. ไม่เสียประวัติ ถ้าจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ตรงเวลาทุกเดือน
การเสียประวัติ จะเกิดขึ้นเมื่อเรา “ผิดนัดชำระหนี้” ดังนั้น ต่อให้เราเพียงแค่
“จ่ายขั้นต่ำ”หนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต แต่ถ้าจ่ายตรงเวลาทุกเดือน ก็ไม่เสียประวัติ
หัวใจสำคัญของการ รั ก ษ า ประวัติ คือการไม่ผิดนัด ต้องจ่ายทุกเดือน
ทีนี้ปัญหาจะเกิดขึ้นเมื่อเราเกิดอาการ “จ่ายหนี้ขั้นต่ำ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ไม่ไหว”
เช่น ยอดหนี้พุ่งไปที่ 80,000 บาท (อาจเกิดจากการ ก่อหนี้สะสมหลายๆ บัตรรวมกัน)
ทำให้ต้องจ่ายขั้นต่ำ 10% คือ 8,000 บาท ต่อเดือน แต่เราจ่ายหนี้จำนวนเท่านี้
ไม่ไหวจ่ายแล้วเราไม่เหลือเงินพอใช้จ่ายหัวใจของการปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต แบบ
ไม่เสียประวัติคือ ต้องทำให้เรา “จ่ายไหว และไม่ผิดนัด” นั่นคือต้องไปทำให้จำนวนเงิน
ที่จ่ายหนี้ต่อเดือน.. เป็นจำนวนที่เราจ่ายไหวและจ่ายได้ทุกเดือนต่อเนื่องจนกว่าจะหมดหนี้
3. ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้ หนี้หลักหมื่นแก้ไม่ยากอย่างที่คิด
จริงอยู่ว่าการปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต หลักหมื่น นั้นดูเหมือนยากแต่ไม่ว่า
จะกี่หมื่นก็สามารถหมดได้ถ้าคุณตั้งเป้าหมายและมุ่งมั่นที่จะทำให้หมดไป
ซึ่งการจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต จะหมดเร็วหรือช้า ขึ้นอยู่กับความทุ่มเท ลองคำนวณง่ายๆ โดย
– รวบรวมยอดเงินต้นของหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ที่มีทุกใบเพื่อให้รู้ชัดเจนว่าเรามีหนี้เท่าไหร่กันแน่
-คำนวณ ทำงบประมาณ รายจ่ายอื่นๆ ที่เราจำเป็นต้องใช้ในแต่ละเดือน
-รายได้ หักรายจ่ายจำเป็นแล้วเหลือเท่าไหร่ที่พอจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ต่อเดือน
-เลือกตั้งเป้าหมายการปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ให้หมดภายในกี่ปี เท่าที่เราไหว
จำไว้ว่าจงเลือกจำนวนที่ไม่สูงเกินไปจนทำให้การเงินของ
เราตึงไม่งั้นเกิดติดขัดขึ้นมา เราอาจต้องกลับไปเป็นหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต อีก
4. หาทางเลือก เลือกทางที่ใช่ ลงมือทำ
เมื่อผ่านขั้นตอนในข้อ 3 แล้ว ทีนี้เราก็มาหาทางเลือก แล้วลงมือทำกันถ้าหักรายจ่าย
จำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับการจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ให้หมดภายใน 10 เดือน ให้ทำดังนี้
-หยุดใช้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ก่อน
-จ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ด้วยจำนวนเงินที่ “เท่ากันทุกเดือน” ที่มากกว่ายอดขั้นต่ำ
จนกว่าจะจ่ายหนี้หมด แทนวิธีการ “จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่ต้องชำระ” ในแต่ละเดือน
เนื่องจากยอดที่ต้องจ่ายขั้นต่ำของ บั ต ร เ ค ร ดิ ต นั้นจะคำนวณตามยอดหนี้คงเหลือ
ซึ่งเมื่อเราทยอยชำระหนี้ไปเรื่อยๆ ภาระหนี้จะลดลงส่งผลให้ยอดชำระขั้นต่ำ
จะลดตามไปด้วยตัวอย่าง เช่น หนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยที่ 20%
ถ้าเราตกลงจ่ายชำระ “แบบคงที่” 5,000 บาทต่อเดือน (ประมาณ 10% ของยอดหนี้)
แบบนี้เท่ากันไปเรื่อยๆ จะทำให้ปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต หมดในเวลา 11 เดือน
และดอกเบี้ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 4,167 บาทถ้าเราจ่ายตามจำนวนที่ต้อง
“ชำระขั้นต่ำ” ตาม statement เริ่มที่ 5,000 บาทและลดลงไปเรื่อยๆ
ตามยอดหนี้คงค้างโดยเดือนที่ 27 เป็นต้นไปจ่ายที่ 500 บาททุกงวด
(ตามยอดชำระหนี้ขั้นต่ำสุดที่หลายๆ ธนาคารกำหนด) เราจะใช้เวลา 37 เดือน
หรือ 3 ปี กว่าหนี้จะหมดและดอกเบี้ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 8,358 บาท
ถ้าหักรายจ่ายจำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับ การจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต
ให้หมดนานกว่า 10 เดือนคือ ต้องเป็น 1 ปีขึ้นไป มีทางเลือกในการหาเงินมาจ่ายหนี้ดังนี้
-หากมีเงินฝากที่ออมเก็บไว้ ให้กันเงินสำรองเผื่อ ฉุ ก เ ฉิ น ไว้
สำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน แล้วส่วนที่เหลือนำปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต
-หากมีของสะสมที่ขายต่อได้ และตัดใจได้ ก็ขายแล้วนำเงินมาจ่ายหนี้
ในอนาคตมีเงินเหลือแล้วค่อยซื้อสะสมต่อ
-เปิดใจคุยกับครอบครัวถึงปัญหาการปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต หากครอบครัวมีเงินช่วยสนับสนุน
หรือให้ยืมก็นำมาแบ่งเบาภาระตรงนี้แล้วตกลงเรื่องของการจ่ายคืนกันให้เรียบร้อย
-จำให้ขึ้นใจว่าเรากำลังพยายาม แก้หนี้อย่างไม่เสียประวัติ ดังนั้น เราต้องทำให้ยอดหนี้
ที่ต้องผ่ อ นจ่ายต่อเดือนลดลง จนถึงจุดที่เราจ่ายหนี้ไหวทุกเดือนอย่างต่อเนื่อง
หากจำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น ก็ควรยอมรับผลของมันบ้าง
เพราะเรากำลังต้องการแก้ปัญหาหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต แบบไม่เสียประวัติ
อย่าเป็นคนที่ไม่ยอมเสียอะไรเลยแถมแก้ปัญหาก็ไม่ได้
5. สร้างวินัยทางการเงิน รั ก ษ ากำลังใจ ตลอดเส้นทางการจ่ายหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต
-เรียนรู้จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นว่าพฤติกรรมการใช้เงินแบบไหนที่เราจะไม่ทำอีก
โดยไม่กล่าวโทษซ้ำเติมตัวเอง แต่เรียนรู้เพื่อเดิน-หน้าต่อ ใช้ชีวิตให้ดีขึ้น
-รั ก ษ า เครดิต จ่ายหนี้ต่อเนื่องทุกเดือน
-ทำงบประมาณ จดรายจ่ายคอยดูแลจัดการเรื่องเงินของตัวเอง
-ไม่ซื้อสิ่งที่ไม่จำเป็น รอคอยเป็น
-หารายได้เพิ่มเมื่อมีโอกาส พัฒนาตัวเองอยู่เสมอ เมื่อมีรายได้เพิ่ม
ก็มีโอกาสที่เราจะไปปลดหนี้ บั ต ร เ ค ร ดิ ต ให้หมดเร็วขึ้นได้
ที่มา : k r u n g t h a i
